Como planejar sua viagem
Dinheiro e saques em caixas eletrônicos no exterior
Todos os viajantes que pretendem se aventurar para fora do Brasil sempre têm as mesmas dúvidas em relação a dinheiro. O que é melhor? Levar em espécie toda a quantia necessária para a viagem? Levar dólares? Comprar no cartão de crédito? Sacar dinheiro com cartão de débito? Usar cartões pré-pagos?
Dinheiro em espécie é a forma mais barata, mas cartões de crédito e cartões pré-pagos têm vantagens como praticidade e segurança. Qual alternativa escolher? Aconselhamos, por segurança, levar pelo menos duas formas de pagamento: dinheiro vivo e um tipo de cartão.
A opção de levar em espécie todo o dinheiro necessário é muito arriscada, pois você poderá ser assaltado e ficar sem dinheiro. Em viagens longas seria necessário uma grande quantidade de dinheiro, aumentando ainda mais o risco. Usamos como prática levar em espécie a quantia de US$500,00 como reserva em caso de alguma emergência, pois esta moeda é bem aceita para câmbio em qualquer país. Mantemos essa quantia em dólar sempre escondida em algum lugar seguro. Se não tivermos nenhum inconveniente com dinheiro, este valor não é utilizado na viagem e retorna conosco.
Normalmente levamos também o equivalente a R$300,00 na moeda do primeiro país de destino, fazendo o câmbio antes de iniciar a viagem. O dinheiro em espécie é o meio de pagamento mais barato, porque o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para a compra de moeda estrangeira aqui no Brasil (câmbio) é de 0,38%.
Assim que chegamos em algum dos países do roteiro, sacamos o equivalente a R$1.000,00 ou R$2.000,00 em moeda local nos caixas eletrônicos da rede Cirrus/Maestro, pois possuimos um cartão de débito internacional (cartão magnético vinculado a nossa conta corrente no Brasil).
Sempre que possível usamos o cartão internacional de débito em conta corrente e cartão de crédito internacional em estabelecimentos tais como postos de combustíveis, supermercados, lojas, restaurantes, hotéis, etc. Pagamos em dinheiro (efectivo) somente quando estes cartões não são aceitos ou o desconto para pagar em espécie for bem significativo.
O cartão de crédito mais aceito é o Visa, sendo esta a bandeira usada por nós. Levamos também mais um cartão de crédito de outro banco como reserva, para uso caso ocorrer algum imprevisto tal como excedermos o limite de crédito, danificarmos, perdermos ou bloquearmos a senha de um deles. Preferencialmente ambos devem ser da bandeira Visa devido a fácil aceitação nos estabelecimentos comerciais.
Não se esqueça de avisar às operadoras dos cartões de créditos o período em que você estará viajando e quais serão os países visitados. Se você não fizer isto, eles poderão rejeitar alguma compra sua no exterior ou até mesmo bloquear o cartão devido à análise de segurança do perfil do comprador. Quando os sistemas das operadoras detectam uma mudança no perfil de compras de seus clientes (valor da compra muito elevado, produto ou serviço nunca comprado antes ou estabelecimento localizado em algum lugar distante), por segurança eles não autorizam a compra e/ou entram em contato com o comprador para confirmar a operação.
Para pagamentos de compras e serviços com o cartão de débito vinculado a uma conta corrente ou cartão de crédito internacional a IOF é de 6,38%.
Também é possível o uso do cartão magnético de sua conta corrente no Brasil para sacar dinheiro nos caixas eletrônicos no exterior. O valor do IOF cobrado é também de 6,38%. Com um cartão de débito internacional, vinculado a sua conta corrente, em diversos países você poderá utilizar os caixas eletrônicos nas ruas, nos bancos, nos supermercados, no shoppings, entre outros. Porém é necessário que você solicite este cartão ao gerente de seu banco. Com ele você poderá acessar sua conta corrente em diversos países do mundo por meio dos terminais de auto-atendimento eletrônico da rede Cirrus/Maestro instalados em estabelecimentos comerciais associados a rede MasterCard. Não confunda com saques feitos com seu cartão de crédito internacional, pois neste caso será cobrada uma elevada taxa de juro, já que este tipo de transação é considerada um empréstimo. Para saques, use somente o cartão de débito de sua conta corrente.
- Rede Cirrus/Maestro
O serviço se saque em caixas eletrônicos no exterior é tarifado para cada saque. Normalmente a taxa cobrada independe do valor do saque e o dinheiro será debitado diretamente em sua conta corrente no Brasil. O valor será convertido em Reais no dia do saque e normalmente apresenta uma cotação melhor do que trocar dinheiro em casas de câmbio. Não é cobrada nenhuma taxa de juro, somente um valor fixo por operação e mais 6,38% de IOF. Para clientes do Banco Itaú é cobrado para cada saque R$10,35 (valor debitado automaticamente de sua conta corrente). Alguns bancos no exterior cobram pelo uso de seus caixas eletrônicos uma tarifa adicional que pode chegar a US$ 3,00. Esta cobrança é informada na tela do terminal, antes da operação ser realizada, a qual é incluída no valor do saque. O dinheiro sacado estará na moeda corrente do país em que estiver. Em alguns caixas eletrônicos é possível também escolher o saque em Dólar.
Em nossas viagens frequentemente sacamos dinheiro em caixas eletrônicos. Já utilizamos este serviço no Chile, Uruguai, Argentina, Peru e Bolívia. Temos conta no Brasil no Banco Itaú e fazemos saques em caixas eletrônicos da rede Cirrus/Maestro, principalmente nos caixas eletrônicos do Banco Santander nestes países. Na Argentina, Chile e Uruguai existem caixas eletrônicos do Santander espalhados pelas ruas, supermercados e shoppings. Realmente é muito fácil encontrá-los. No Chile procure pelos caixas eletrônicos da rede Redbanc, que é ligada a rede Cirrus/Maestro.
Há vários anos temos tido bastante dificuldade para fazer saques na Argentina. A maioria dos caixas eletrônicos não aceitam a operação, apresentando uma mensagem de valor máximo excedido, mesmo com saques de valores muito baixos. Nesse país, temos tido mais sucesso nos saques em caixas eletrônicos do Banco Santander.
Temos viajado com um cartão do Itaú e outro do Banco do Brasil. Desta forma quando não funciona com um, tentamos com outro.
- Rede Redbanc
Clique aqui para encontrar caixas eletrônicos da rede Cirrus/Maestro.
Clique aqui para encontrar caixas eletrônicos da rede Redbanc.
Clique aqui para encontrar caixas eletrônicos do Banco Santander no Chile.
Clique aqui para encontrar caixas eletrônicos do Banco Santander na Argentina.
Clique aqui para encontrar caixas eletrônicos do Banco Santander no Uruguai.
Nos caixas eletrônicos do Banco Santander é necessário escolher a opção “Clientes Extranjeros”, através do menu principal dos caixas eletrônicos, para poder sacar dinheiro pela rede Cirrus/Maestro. Se você escolher a opção de saque diretamente no menu principal a transação não será aceita, pois esta opção é para clientes locais e não funciona para cartões de estrangeiros. Lembre disso quando fores fazer a operação, pois é um detalhe importante!
OBSERVAÇÕES IMPORTANTES SOBRE CARTÕES DE CRÉDITO E DÉBITO:
- Não sabemos como funciona em outros bancos, mas no Itaú, mesmo você tendo um cartão de débito internacional, é necessário informar ao banco quais os destinos e o período em que você irá utilizar o serviço de saque fora do país. Este procedimento é necessário toda vez que fores viajar e pode ser feito através do site do banco ou entrando em contato com seu gerente. Não se esqueça disto, pois caso contrário você não poderá utilizar o serviço! Consulte seu gerente.
- Mesmo que seu cartão de crédito seja internacional é recomendável informar ao banco o período da viagem ao exterior e os países a serem visitados, evitando assim o bloqueio do cartão por operação suspeita de fraude.
Procure sempre ter ao menos uma pequena quantia de dinheiro na moeda do país que fores entrar (sugerimos pelo menos R$100,00), pois algumas vezes é necessário pagar algum pedágio, abastecer o carro ou precisar de dinheiro antes de chegar a alguma cidade com caixa eletrônico. Por exemplo, na entrada do Chile pelo paso Los Libertadores (próximo a Mendoza na Argentina), é necessário pagar o pedágio já na aduana.
Portanto, antes de entrar na Argentina, compre alguns pesos argentinos; antes de entrar no Chile, compre alguns pesos chilenos; faça o mesmo para os outros países.
No Uruguai, o dólar é aceito facilmente em vários estabelecimentos comerciais e pedágios, mas o mesmo não acontece no Chile e Argentina.
A seguir seguem algumas dicas para que a viagem não se torne um problema na hora de pagar as contas:
- Informe-se sobre os custos que incidem sobre as compras com cartão;
- Verifique taxas de saque, consultas, etc;
- Em caso de viagem internacional, avise o banco emissor de seus cartões de crédito e débito sobre o período da viagem e os países a serem visitados;
- Tenha em mãos telefones de emergência do banco emissor de seus cartões, dentro e fora do País;
- Tenha sempre 2 métodos de pagamento para as despesas de sua viagem;
- Controle seus gastos.
DICA IMPORTANTE: No Brasil é muito difícil de comprar ou vender pesos chilenos. Portanto, antes de voltar troque seus pesos chilenos por dólares no Chile ou Argentina. Voltamos de uma de nossas viagens (junho/2009) com a quantia equivalente a R$450,00 em pesos chilenos e não conseguimos vender, pois os poucos lugares que aceitavam (mesmo em grande capitais do Brasil) queriam pagar somente R$350,00.
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Aqui vai uma dica de como economizar dinheiro em viagens para a Argentina. Geralmente fazemos saques diretamente nos caixas eletrônicos desse país. No entanto, atualmente, a cotação oficial está totalmente distorcida e não vale a pena fazer mais isso (ou mesmo usar o cartão de crédito ou débito). Em janeiro/2015 fizemos câmbio na fronteira São […]
As operações com cartão de crédito, débito e saque são demasiadamente tarifadas. No caso do Banco do Brasil, fui sacar dinheiro em Lisboa, devido à emergência que tivemos e o valor de conversão estava abusivo. O dólar estava em média R$ 3,50 e foi me cobrado R$ 3,70. Fora o IOF e a “taxa de conversão”. Quanto às transações com débito, só as utilizo quando há emergência mesmo, inclusive no Brasil, pois não é seguro utilizar a função débito do cartão, já que você acessa diretamente sua conta corrente. O ideal é sempre usar a função crédito, pois em uma possível fraude, o dinheiro perdido não é o seu e sim o da operadora de cartão, e daí ela que resolva a bronca, tal informação inclusive foi divulgada pelo Senhor Frank Abagnale Jr, autoridade no assunto. Levando em consideração tudo isso, sempre adquiro na casa de câmbio uma quantia significativa na moeda local, uma vez que o IOF é bem menor, e logicamente, não ando com todo o dinheiro durante a estada no país, deixando uma parte comigo, e outra parte guardada no hotel no cofre, caso disponível no hotel, ou local seguro (escondido). É importante também não cair naquela conversa dos atentendes da casa de câmbio, do dinheiro portátil, que é um cartão de crédito pré-pago. Você acaba pagando o mesmo IOF do cartão de crédito comum, fora outras taxas desconhecidas que vão aparecer no futuro. O grande problema é que você sempre leva menos dinheiro do que precisa, no meu caso. Sempre aparecem coisas baratas que você quer comprar, ou gastos excedentes, daí temos que recorrer ao Cartão de Crédito. Não seria um absurdo as altas taxas do seu cartão, você ainda tem que “avisar” que vai viajar, faça-me o favor né. Tive problemas com um de meus cartões na Europa, pq não “avisei” que iria utilizá-lo. Felizmente, foi só um teste, pois o Nubank, ainda não apareceu com essas viadagens. Você paga caro para ser controlado, “para sua própria segurança”. Essa conversa vai chegar onde? Isso mesmo. É isso mesmo que você está pensando: Bitcoin. Felizmente no exterior, os caixas eletrônicos de Bitcoin são cada vez mais comum, e parece que a taxa de saque é de 3%. Isso mesmo. Menos da metade do que você paga só com o IOF do Cartão de Crédito, e o mais importante, ninguém te controlando, te podando, vigiando seus gastos. Não sei se é uma boa, nunca utilizei, mas com certeza testarei na próxima viagem. Felicidades a todos.
Tive um problema específico com o banco itau para sacar dinheiro em Buenos Aires.
Mesmo na agencia não consegui sacar em alguns caixas. 🙁
fiz um post para tentar ajudar outras pessoas que estejam passando por esse problema.
http://paraondefomos.com.br/como-sacar-dinheiro-na-argentina-com-o-itau/
Abraços!
Boa tarde.
Meu irmão está em Assunção, Paraguai. Gostaria de saber, como ele faz para depositar para o Brasil. Ele tem os cartões Bradesco e Caixa E.F.
Muito obrigada!
ola Xara…
olha eu aqui de novo
quer dizer então que eu tenho que ter 2 contas..uma no BB e outra no Itaú…to pensando em abrir uma conta também no Santander…
Nesses bancos eu consigo tirar meu cartão internacional VISA ?
Essa dica da Rede Cirrus/Maestro tb é boa. vou entrar em contato com eles.
Minha duvida é que eu vou passar muito tempo na estrada e com essa confusão de cambio e pesadas taxas eu fique na mão.
Se eu colocar um cofre escondido num resolveria ?. América do Sul e Central vou precisar de uma boa quantia.
Se eu ficar com o dinheiro parado no banco esperando descontar as contas gastas na viagem, eu vou perder dinheiro por causa da conversão.
Vou pensar…
forte abraço.
Bom dia,
Muito boa estas suas dicas, sei que hoje não é vantagem utilizar cartão de debito na argentina devido a cotação. A duvida é no chile, quando se utiliza um cartão de debito é cobrado IOF + Taxa do banco ou Taxa de serviço caixa eletrônico. Estás operações debitam direto na conta correte segundo a cotação, essa cotação é em relação ao Peso comercial(real) ou Turismo ?
Oi, acabei de voltar do chile e saquei o dinjeito em caixa eletrônico diretamente em peso, o valor foi descontado em real da minha conta, porém também há valores sendo cobrados em dólares no meu cartão de crédito. Você sabe me explicar o que pode ser?
Ola
Meu cartão tem as duas funções debito e credito , mas para retirar dinheiro em ATM quero usar a função debito somente. Isso é possivel ( qual palavra devo usar ) vou para o Chile.
Grata Estrelita
Olá Estrela
Tens que usar a opção “debito cuenta corriente” dos caixas eletrônicos.
Um abraço e Feliz Natal
Alexandre, Rosângela, Felipe e Isabela
Vou para o Chile e pelo que li meu cartão tem as duas funções debito e credito e nunca retirei dinheiro em caixa eletronico fora do Brasil . Pelo que li é melhor usar a função debito mas como escolho isso no caixa , pois não quero usar a função credito para retirar dinheiro . Não tenho cartão so de debito . preciso pedir um so com esta função.
Olá Estrela
Podes usar o cartão que vc possui. Tens que usar a opção “debito cuenta corriente” dos caixas eletrônicos.
Na Argentina ainda não está valendo a pena fazer saques em caixas eletrônicos. Veja a dica no link abaixo:
http://viajandodecarro.com.br/dica-sobre-dinheiro-para-quem-esta-indo-para-a-argentina/
Um abraço e Feliz Natal
Alexandre, Rosângela, Felipe e Isabela
Boa noite Alexandre, nossa suas informações ajudou bastante.
Tenho dúvida sobre moeda o que vale a melhor trocar de lá Chile.
Estou planejando para viajar em Chile do Verão ano que vem 2016.. Agora VTM não compensa muito em hoje, porcausa IOF está alto da taxa correto. Seria bom utilizar o dinheiro vivo do real para trocar no cambio do peso chileno acha melhor? Porque quero trocar real para peso chileno, pois dolar vale muito mesmo só que tá caro ainda, vou esperar ate janeiro pra ver como ficará a cotação do dolar caso abaixar o melhor do preço. Tenho duvida qual bandeira que aceita pagar as coisas tipo compras, restaurante e mercado por ai pelo cartão de debito sabe dizer mesmo ?
Devo perguntar o meu gerente do itau que sou correntista do itau, para usar o cartão de debito/credito internacional em viagem seria melhor isso. Fiquei pensado se for real para trocar o peso chileno sairá muito barato não?
Preciso programar e planejar o que melhor utilizar..Como sua dica disse seria melhor levar dois banco acho interessante mesmo e ter mais seguro mesmo..
Qualquer de cartão debito/credito internacional do banco:itau,santader, banco do brasil por ai, esse tem desconto 6,38% da iof para fazer compras e pagar certo..E cartão de debito tem taxa mesmoa ssim ou não?
Porque eu tenho cartão do itau debito e credito internacional da mastercad ai fico duvida é possivel sacar dinheiro na caixas do itau ou eletronicos por qualquer um..
Desculpe tenho muita duvida para saber como sacar com qual cartão seria melhor com bandeira e mais facil e mais seguro sabe..
Aguardo seu retorno para auxiliar minhas dúvidas.
Grato pela atenção
Olá Denis
Minhas respostas estão abaixo, marcadas com asteriscos.
Seria bom utilizar o dinheiro vivo do real para trocar no cambio do peso chileno acha melhor?
* Nunca fizemos câmbio de Real->Peso Chileno, mas acreditamos que terás dificuldade de fazer isto em cidades menores. Não tenho acompanhado muito as cotações, mas acredito que saques no Chile diretamente em sua conta corrente ainda é uma boa opção.
Porque quero trocar real para peso chileno, pois dolar vale muito mesmo só que tá caro ainda, vou esperar ate janeiro pra ver como ficará a cotação do dolar caso abaixar o melhor do preço. T
* Quanto mais etapas de conversões de moeda fizeres, mais dinheiro vais perder. Trocar Real para Dólar e depois para Peso Chileno não é uma boa idéia, pois terás 2 conversões e portanto vais pagar 2 vezes a comissão das casas de câmbio.
Tenho duvida qual bandeira que aceita pagar as coisas tipo compras, restaurante e mercado por ai pelo cartão de debito sabe dizer mesmo ?
* Compras a crédito são mais fáceis de fazer com a bandeira Visa. Nunca fizemos compras no débito, portanto não sabemos informar.
Devo perguntar o meu gerente do itau que sou correntista do itau, para usar o cartão de debito/credito internacional em viagem seria melhor isso. Fiquei pensado se for real para trocar o peso chileno sairá muito barato não?
* O mais fácil é usar o cartão na função crédito. Mas tens que acessar o Bankline e liberar todos os cartões (Crédito e Conta corrente) para saques no exterior.
Preciso programar e planejar o que melhor utilizar..Como sua dica disse seria melhor levar dois banco acho interessante mesmo e ter mais seguro mesmo..
* Sim, é melhor levar cartões de 2 bancos. Atualmente temos tido muita dificuldade em saques em caixas eletrônicos.
Qualquer de cartão debito/credito internacional do banco:itau,santader, banco do brasil por ai, esse tem desconto 6,38% da iof para fazer compras e pagar certo..E cartão de debito tem taxa mesmoa ssim ou não?
* Todos as operações de crédito e débito pagam 6,38 de IOF.
Porque eu tenho cartão do itau debito e credito internacional da mastercad ai fico duvida é possivel sacar dinheiro na caixas do itau ou eletronicos por qualquer um..
* Como falei, em muitos caixas eletrônicos você não vai conseguir fazer saques, independentemente da rede a qual o caixa está interligado (RedBank, Cirrus, etc). Existem poucos caixas eletrônicos no banco Itaú na Argentina e Chile.
Olá gente,maravilha de blog! Estou indo por uns meses para o México, gostaria de saber se vocês tem experiência de saque e pagamento no débito para este país. Uso o Banco do Brasil com a bandeira Visa. Já liberei o cartão para saque e a taxa fui informada que é de 20 reais. Então, seria 20 por saque mais o IOF de 6,38% ? Obrigada por dividir a experiência conosco!
Olá Dayse
Não temos nenhuma experiência por lá.
Sugerimos que você leve cartão de débito de 2 bancos, pois é muito comum não conseguir fazer saques em algumas redes bancárias.
O valor cobrado vai ser este mesmo, R$20 e os 6,38% de IOF.
Abraços
Alexandre, Rosângela, Felipe e Isabela